Bantuan untuk Orang Muflis di Malaysia 2025: Panduan dan Sumber Terkini

Muflis merupakan isu kewangan yang semakin mendapat perhatian di Malaysia, terutamanya apabila seseorang gagal melunaskan hutang mengikut jadual. Dalam situasi ini, ramai individu memerlukan maklumat tentang bantuan untuk orang muflis, termasuk program sokongan kewangan, kaunseling, dan nasihat undang-undang.

Kerajaan, NGO, dan agensi berkaitan menawarkan pelbagai bentuk bantuan seperti kaunseling kewangan, pelepasan hutang, serta panduan menyusun semula kewangan. Bantuan ini penting untuk membantu individu memulakan semula kehidupan mereka dengan lebih stabil dan teratur.

Artikel ini akan mengupas secara terperinci tentang sumber bantuan, saluran permohonan, dan langkah praktikal yang boleh diambil oleh mereka yang terjejas akibat muflis.

Apakah Itu Muflis?

Muflis, atau kebankrapan, adalah keadaan di mana seseorang individu atau perniagaan tidak lagi mampu membayar hutang-hutang mereka seperti yang dijadualkan. Di Malaysia, status muflis ditetapkan berdasarkan undang-undang yang termaktub dalam Akta Kebankrapan 1967 (Akta 360).

Apabila seorang individu diisytiharkan muflis oleh mahkamah, hak milik dan kewangan mereka akan diletakkan di bawah kawalan Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM).

Proses Pengisytiharan Muflis

Proses pengisytiharan muflis bermula apabila pemiutang (pihak yang memberi pinjaman) memfailkan petisyen muflis terhadap individu yang gagal melunaskan hutang minimum RM50,000 (had yang ditetapkan oleh pindaan undang-undang terkini). Terdapat dua jenis petisyen:

1. Petisyen Pemiutang – Diajukan oleh pemiutang untuk mendapatkan semula hutang.
2. Petisyen Penghutang – Individu secara sukarela mengisytiharkan diri mereka muflis.

Setelah muflis diisytiharkan, mahkamah akan melantik Ketua Pengarah Insolvensi (KPI) untuk mengurus aset individu tersebut bagi tujuan membayar hutang kepada pemiutang.

Kesan Menjadi Muflis

• Sekatan Kewangan
  • Akses kepada kad kredit, pinjaman, dan pembiayaan baru akan terhad.
  • Semua akaun bank akan dipantau oleh pihak JIM.
• Sekatan Kehidupan Peribadi
  • Tidak dibenarkan melancong ke luar negara tanpa kebenaran.
  • Pekerjaan tertentu seperti pengarah syarikat mungkin dilarang.
• Stigma Sosial
  • Keadaan muflis sering dikaitkan dengan tanggapan negatif, yang boleh memberi tekanan emosi kepada individu.

Perbezaan Antara Muflis dan Hutang Tidak Berbayar

Walaupun sering dianggap serupa, muflis tidak sama dengan hutang tidak berbayar. Hutang tidak berbayar bermakna seseorang hanya menghadapi kesukaran membayar hutang, tetapi mereka masih boleh berusaha menyelesaikannya tanpa melalui proses pengisytiharan mahkamah.

Jom Baca: Bantuan Sara Hidup MAIDAM dan Borang Permohonan

Program Bantuan untuk Orang Muflis di Malaysia

1. Bantuan Kewangan oleh Kerajaan

Kerajaan Malaysia menyediakan pelbagai inisiatif untuk membantu individu yang menghadapi masalah kewangan akibat muflis. Antara program utama termasuk:

• Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
  AKPK menawarkan program seperti Debt Management Programme (DMP) untuk membantu individu menyusun semula pembayaran hutang secara mampan. Mereka juga memberikan kaunseling kewangan dan pendidikan kewangan tanpa caj.
• Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga (TEKUN)
  Bagi individu muflis yang masih ingin memulakan perniagaan kecil-kecilan, TEKUN menyediakan pinjaman mikro dengan sokongan nasihat perniagaan.

2. Inisiatif NGO dan Badan Amal

Pelbagai badan bukan kerajaan (NGO) dan organisasi amal turut berperanan penting dalam menyokong orang muflis:

• Yayasan Basmi Kemiskinan (YBK)
  Menawarkan sokongan kepada golongan yang menghadapi kesukaran kewangan, termasuk individu muflis. Bantuan untuk orang muflis ini biasanya dalam bentuk program latihan kemahiran dan kewangan.
• Majlis Agama Islam Negeri
  Di beberapa negeri, zakat digunakan untuk membantu individu muflis, khususnya mereka yang memenuhi syarat sebagai asnaf.

3. Pengurusan Hutang oleh JIM

Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM) menyediakan pelan pengurusan aset dan pembayaran hutang untuk membantu individu muflis membayar semula hutang mereka secara berperingkat.

• Prosedur Pelepasan Muflis
  Setelah individu membayar hutang mereka sepenuhnya atau memenuhi syarat tertentu, JIM akan membantu memproses pelepasan status muflis melalui mahkamah.

4. Peluang Pendidikan dan Latihan Kemahiran

Beberapa institusi menawarkan latihan kemahiran kepada individu muflis untuk membantu mereka memulakan semula kehidupan:

• Institut Kemahiran Belia Negara (IKBN)
  Memberikan latihan kemahiran teknikal yang boleh membantu meningkatkan kebolehpasaran individu muflis.
• Program Latihan Pekerjaan NGO
  NGO tertentu seperti Women’s Aid Organisation (WAO) menyediakan peluang latihan kemahiran dan pekerjaan untuk individu yang terjejas kewangan.

5. Kaunseling Psikologi dan Sokongan Emosi

Beban emosi dan tekanan psikologi akibat muflis sering kali diabaikan. Oleh itu, pelbagai pusat kaunseling menyediakan perkhidmatan seperti:

• Pusat Kaunseling JIM
  Membantu individu muflis menyesuaikan diri dengan perubahan gaya hidup dan tekanan sosial.
• Kaunseling oleh AKPK
  Selain pengurusan kewangan, AKPK juga menawarkan sesi kaunseling emosi untuk individu yang menghadapi cabaran mental akibat muflis.

6. Bantuan Guaman dan Nasihat Undang-Undang

Bantuan undang-undang amat penting bagi individu muflis untuk memahami hak mereka:

• Biro Bantuan Guaman
  Memberikan khidmat nasihat dan sokongan guaman untuk membantu individu muflis memahami prosedur undang-undang.
• Perkhidmatan Peguam Sukarela (NGO)
  Terdapat peguam yang menawarkan khidmat pro bono untuk membantu individu yang tidak mampu mendapatkan nasihat undang-undang.

Bagi mereka yang menghadapi cabaran muflis, akses kepada program-program ini mampu membantu mengurangkan beban dan menyediakan laluan keluar dari keadaan yang mencabar.

Jom Baca: Bantuan Perniagaan RM3000 Syarat Kelayakan & Cara Memohon

Nasihat Undang-Undang untuk Orang Muflis

1. Memahami Hak Sebagai Individu Muflis

Sebagai individu yang diisytiharkan muflis, penting untuk mengetahui hak anda di bawah Akta Insolvensi 1967. Beberapa hak asas termasuk:

• Hak untuk memiliki jumlah pendapatan minimum bagi menampung keperluan asas.
• Perlindungan daripada gangguan atau tindakan undang-undang tambahan oleh pemiutang selepas status muflis diisytiharkan.
• Hak untuk memohon pelepasan muflis setelah memenuhi syarat yang ditetapkan.

2. Proses Pelepasan Muflis

Individu yang ingin keluar dari status muflis perlu memahami prosedur pelepasan:

• Pembayaran Hutang: Membayar sepenuhnya atau sebahagian besar hutang kepada pemiutang.
• Permohonan Pelepasan Automatik: Setelah tempoh tertentu (biasanya 3 hingga 5 tahun, bergantung kepada kes), individu boleh memohon pelepasan automatik dengan persetujuan Ketua Pengarah Insolvensi (KPI).
• Pelepasan oleh Mahkamah: Jika pelepasan automatik tidak berlaku, individu boleh memohon pelepasan melalui proses mahkamah.

3. Bantuan Daripada Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM)

JIM berfungsi sebagai badan yang menguruskan aset dan liabiliti individu muflis. Mereka juga memberikan panduan berstruktur untuk:

• Menyelesaikan aset yang boleh dijual bagi membayar hutang.
• Menyediakan pelan pembayaran balik hutang kepada pemiutang.
• Memberikan laporan kepada mahkamah untuk proses pelepasan muflis.

4. Bantuan Guaman dari Biro Bantuan Guaman

Biro Bantuan Guaman menawarkan perkhidmatan nasihat undang-undang kepada individu yang tidak mampu membayar peguam swasta. Mereka menyediakan:

• Konsultasi undang-undang berkaitan status muflis.
• Panduan langkah-langkah yang perlu diambil untuk pengurusan aset dan hutang.
• Khidmat guaman percuma untuk memohon pelepasan status muflis di mahkamah.

5. Sokongan daripada Pertubuhan Peguam Sukarela

Terdapat NGO yang menawarkan perkhidmatan peguam pro bono untuk individu muflis. Ini amat membantu bagi mereka yang memerlukan:

• Nasihat perundangan tentang dokumen undang-undang berkaitan muflis.
• Sokongan dalam kes rayuan pelepasan muflis.
• Bantuan dalam perundingan dengan pemiutang.

6. Mengelakkan Penipuan Undang-Undang

Dalam keadaan muflis, individu sering menjadi sasaran pihak yang tidak bertanggungjawab. Berikut adalah beberapa panduan untuk mengelakkan penipuan:

• Elakkan tawaran yang menjanjikan pelepasan muflis dengan segera tanpa prosedur undang-undang.
• Hanya berurusan dengan JIM atau peguam berlesen yang diiktiraf.
• Pastikan sebarang dokumen undang-undang diteliti dengan teliti sebelum ditandatangani.

7. Nasihat untuk Mengelakkan Muflis di Masa Depan

Sebagai tambahan kepada proses undang-undang, adalah penting untuk mengambil langkah-langkah proaktif untuk mengelakkan muflis di masa depan:

• Menyertai program pendidikan kewangan seperti yang ditawarkan oleh AKPK.
• Menyusun semula gaya hidup dan belanjawan bagi menyesuaikan diri dengan situasi kewangan.
• Berunding dengan pakar kewangan untuk merancang kewangan jangka panjang.

Dengan nasihat undang-undang yang tepat, individu muflis boleh lebih memahami hak mereka dan mengambil langkah-langkah yang betul untuk menyelesaikan status muflis.

Jom Baca: Bantuan Hilang Pekerjaan, Syarat & Permohonan

Panduan Mengurus Kewangan Selepas Muflis

1. Menyusun Semula Belanjawan Peribadi

Selepas diisytiharkan muflis, langkah pertama ialah menilai semula kedudukan kewangan anda dan merancang perbelanjaan dengan bijak:

• Kenal pasti keperluan asas: Tumpukan kepada perbelanjaan penting seperti makanan, tempat tinggal, dan pengangkutan.
• Kurangkan perbelanjaan tidak perlu: Elakkan pembelian impulsif atau keinginan mewah yang boleh meningkatkan beban kewangan.
• Gunakan sistem belanjawan: Amalkan teknik seperti peraturan 50/30/20 (50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak, 20% untuk simpanan atau pembayaran hutang).

2. Membina Semula Tabungan Kewangan

Selepas muflis, membina semula tabungan adalah penting untuk kecemasan masa depan:

• Mulakan dengan jumlah kecil: Simpan secara konsisten walaupun dalam jumlah kecil, seperti RM10 hingga RM20 setiap minggu.
• Gunakan akaun simpanan khas: Pisahkan tabungan kecemasan daripada akaun perbelanjaan harian untuk mengelakkan penggunaan yang tidak dirancang.
• Tetapkan matlamat kewangan: Sasarkan untuk membina tabungan sebanyak 3 hingga 6 bulan perbelanjaan asas sebagai perlindungan kewangan.

3. Meningkatkan Pendapatan

Untuk memperbaiki keadaan kewangan, cari peluang untuk meningkatkan pendapatan anda:

• Pekerjaan sambilan: Ambil pekerjaan tambahan seperti penghantaran makanan atau freelancing yang tidak memerlukan modal besar.
• Program latihan kemahiran: Sertai kursus kemahiran yang boleh meningkatkan peluang pekerjaan, seperti kursus teknikal di Institut Latihan Perindustrian (ILP) atau institut kemahiran lain.
• Mulakan perniagaan kecil: Pertimbangkan untuk memulakan perniagaan kecil-kecilan seperti jualan dalam talian dengan modal rendah.

4. Membayar Hutang Secara Berperingkat

Bagi individu muflis, menguruskan hutang yang sedia ada adalah langkah penting untuk mendapatkan pelepasan muflis:

• Berunding dengan pemiutang: Berkomunikasi dengan pemiutang untuk merundingkan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan anda.
• Prioritaskan hutang penting: Fokus kepada hutang dengan kadar faedah tinggi atau yang memberi kesan langsung kepada kehidupan harian anda.
• Ikut pelan pembayaran JIM: Jika di bawah pengawasan Jabatan Insolvensi Malaysia, patuhi pelan pembayaran yang telah dipersetujui untuk membina kepercayaan semula.

5. Menggunakan Perkhidmatan Kaunseling Kewangan

Bantuan untuk orang muflis daripada organisasi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK):

• Kaunseling kewangan percuma: AKPK menyediakan sesi kaunseling bagi membantu individu memahami keadaan kewangan mereka dan merancang langkah seterusnya.
• Pelan Pengurusan Hutang (DMP): Pelan ini membantu menyusun semula pembayaran hutang supaya lebih teratur dan sesuai dengan kemampuan individu.

6. Meningkatkan Kesedaran Kewangan

Mengelakkan muflis di masa depan memerlukan pemahaman mendalam tentang pengurusan kewangan:

• Pendidikan kewangan: Sertai seminar atau bengkel tentang pengurusan kewangan peribadi.
• Mengenali risiko kewangan: Fahami kesan penggunaan kad kredit, pinjaman peribadi, dan pelaburan berisiko tinggi terhadap kestabilan kewangan.
• Gunakan aplikasi kewangan: Aplikasi seperti Money Manager atau PocketGuard boleh membantu mengawal aliran tunai dan perbelanjaan.

7. Sokongan Komuniti dan Keluarga

Muflis sering membawa tekanan emosi, tetapi sokongan dari komuniti dan keluarga dapat membantu:

• Berkomunikasi secara terbuka: Jelaskan situasi kewangan anda kepada keluarga untuk mengelakkan salah faham.
• Sertai kumpulan sokongan: Cari komuniti atau forum dalam talian untuk berinteraksi dengan individu yang mempunyai pengalaman serupa.

8. Membina Semula Kredit

Selepas pelepasan muflis, adalah penting untuk memulihkan rekod kredit:

• Gunakan produk kredit secara berhati-hati: Pertimbangkan kad kredit dengan had rendah yang khusus untuk membina semula kredit anda.
• Pastikan pembayaran tepat waktu: Bayar semua bil dan komitmen kewangan pada masanya untuk membina reputasi kewangan yang baik.
• Semak laporan kredit secara berkala: Pantau laporan kredit anda melalui agensi seperti CCRIS untuk memastikan tiada kesilapan.

Dengan mengikuti panduan ini, individu muflis boleh memulakan kehidupan kewangan yang lebih stabil dan mengelakkan kesilapan yang sama di masa depan.

Kesimpulan

Individu yang menghadapi muflis sering kali berada dalam situasi yang mencabar, baik dari segi kewangan mahupun emosi. Namun, pelbagai bentuk bantuan untuk orang muflis yang disediakan oleh kerajaan, NGO, dan organisasi lain memberikan peluang kepada mereka untuk bangkit semula.

Dari program pengurusan hutang seperti yang ditawarkan oleh AKPK hingga sokongan undang-undang daripada Jabatan Insolvensi Malaysia, setiap inisiatif ini dirancang untuk membantu individu membina semula kestabilan kewangan mereka.

Dengan memanfaatkan program sokongan dan panduan kewangan, individu muflis dapat menyusun semula kehidupan mereka secara berperingkat.

Bantuan kewangan, kaunseling, dan latihan kemahiran yang tersedia menjadi asas penting untuk membantu mereka mengatasi kesan muflis dan merancang masa depan yang lebih cerah.

Apa yang penting ialah mengambil langkah proaktif untuk mendapatkan bantuan untuk orang muflis dan menyedari bahawa muflis bukanlah pengakhiran, tetapi peluang untuk memulakan semula.